Autoversicherung ohne SCHUFA und Vorkasse: Welche Möglichkeiten gibt es?

Was bedeutet „Autoversicherung ohne SCHUFA und Vorkasse“?

Die Suchanfrage verbindet zwei unterschiedliche Themen. „Ohne SCHUFA“ beschreibt den Wunsch, auch bei negativer Bonität eine Kfz-Versicherung abschließen zu können. „Ohne Vorkasse“ bedeutet für viele Verbraucher, dass nicht zunächst ein hoher Versicherungsbeitrag vollständig im Voraus bezahlt werden soll.

Beide Begriffe sollten allerdings voneinander getrennt betrachtet werden.

Eine Versicherung mit monatlicher oder vierteljährlicher Beitragszahlung ist nicht automatisch eine Versicherung ohne Bonitätsprüfung. Umgekehrt bedeutet eine erfolgreiche Antragsprüfung nicht automatisch, dass der Versicherer jede gewünschte Zahlungsweise anbietet.

Was suchen Autofahrer tatsächlich?

Häufig geht es um eine ganz praktische Situation: Ein Fahrzeug wurde gekauft, soll möglichst schnell zugelassen werden und für die Zulassung fehlt noch die eVB-Nummer. Gleichzeitig ist ein negativer SCHUFA-Eintrag vorhanden und der komplette Jahresbeitrag soll möglichst nicht sofort fällig werden.

In dieser Situation lohnt es sich, gezielt Versicherungsangebote und deren Zahlungsbedingungen miteinander zu vergleichen.

Ist eine Autoversicherung trotz negativer SCHUFA möglich?

Grundsätzlich können auch Personen mit einem negativen SCHUFA-Eintrag einen Antrag auf eine Kfz-Versicherung stellen. Eine belastete Bonität ist nicht automatisch gleichbedeutend mit einem generellen Ausschluss vom Versicherungsschutz.

Die konkrete Entscheidung hängt unter anderem vom Versicherer, dem gewünschten Tarif, der Versicherungsart und der gewählten Zahlungsweise ab.

Besonders wichtig ist die Unterscheidung zwischen der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflicht und freiwilligen Versicherungsleistungen wie Teilkasko oder Vollkasko.

Negative SCHUFA bedeutet nicht automatisch Ablehnung

SCHUFA-Einträge können sehr unterschiedliche Ursachen und Bedeutungen haben. Deshalb lässt sich allein aus dem Begriff „negative SCHUFA“ nicht zuverlässig ableiten, wie ein bestimmter Versicherer einen Antrag behandeln wird.

Versicherer verwenden eigene Annahmerichtlinien. Deshalb können sich die Ergebnisse einer Antragsprüfung unterscheiden.

Autoversicherung ohne Vorkasse – was bedeutet das genau?

Der Begriff Autoversicherung ohne Vorkasse ist nicht eindeutig definiert. Verbraucher verstehen darunter häufig, dass sie nicht den gesamten Jahresbeitrag bezahlen müssen, bevor beziehungsweise unmittelbar nachdem der Versicherungsschutz beginnt.

Statt einer hohen Einmalzahlung wird deshalb häufig nach monatlicher, vierteljährlicher oder halbjährlicher Zahlung gesucht.

Wichtig ist jedoch: Auch bei einer Ratenzahlung wird der Versicherungsbeitrag natürlich fällig. „Ohne Vorkasse“ bedeutet daher nicht „kostenlos bis später“, sondern beschreibt in diesem Zusammenhang vor allem den Wunsch nach einer anderen Verteilung der Beitragszahlungen.

Autoversicherung ohne SCHUFA: Welche Rolle spielt die Bonitätsprüfung?

Versicherungsunternehmen können bei der Prüfung eines Antrags unterschiedliche Informationen berücksichtigen. Abhängig vom Anbieter und vom konkreten Verfahren können dabei auch Bonitätsinformationen eine Rolle spielen.

Deshalb sollte mit Aussagen wie „garantiert ohne SCHUFA-Prüfung“ vorsichtig umgegangen werden.

Für Autofahrer mit Bonitätssorgen ist entscheidender, ob der gewünschte Versicherer den Antrag akzeptiert und welche Zahlungsbedingungen anschließend angeboten werden.

Bonitätsprüfung bedeutet nicht automatisch Ablehnung

Selbst wenn Bonitätsinformationen berücksichtigt werden, folgt daraus nicht automatisch eine Ablehnung. Die konkrete Entscheidung richtet sich nach den Annahmekriterien des Versicherers.

Kfz-Haftpflicht ohne SCHUFA und Vorkasse

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist für zulassungspflichtige Kraftfahrzeuge gesetzlich vorgeschrieben. Sie übernimmt im Rahmen der gesetzlichen und vertraglichen Voraussetzungen Schäden, die durch das versicherte Fahrzeug gegenüber Dritten verursacht werden.

Ohne entsprechenden Haftpflichtversicherungsschutz kann ein zulassungspflichtiges Fahrzeug grundsätzlich nicht regulär für den Straßenverkehr zugelassen werden.

Wer Schwierigkeiten aufgrund seiner Bonität befürchtet, sollte deshalb zunächst prüfen, welche Möglichkeiten für die erforderliche Haftpflichtversicherung bestehen.

Kontrahierungszwang bei der Kfz-Haftpflicht

Bei der Kfz-Haftpflicht bestehen besondere gesetzliche Vorgaben. Versicherer können einen Antrag auf den gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtschutz nicht in jeder Situation genauso frei behandeln wie einen Antrag auf freiwillige Kaskoleistungen.

Der sogenannte Kontrahierungszwang darf allerdings nicht mit einer uneingeschränkten Annahmegarantie verwechselt werden. Gesetzlich vorgesehene Ablehnungsgründe beziehungsweise Ausnahmen können bestehen.

Gerade bei Bonitätssorgen ist diese Unterscheidung wichtig: Schwierigkeiten beim Abschluss einer Vollkaskoversicherung bedeuten nicht zwangsläufig, dass überhaupt kein Haftpflichtschutz möglich ist.

Teilkasko und Vollkasko ohne SCHUFA?

Teilkasko und Vollkasko sind im Gegensatz zur Kfz-Haftpflicht freiwillige Versicherungsleistungen. Der Versicherer hat bei der Entscheidung über freiwilligen Kaskoschutz daher grundsätzlich andere Möglichkeiten der Risikoprüfung.

Teilkasko

Eine Teilkaskoversicherung kann je nach Tarif unter anderem Schäden durch Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Hagel und bestimmte Tierereignisse absichern.

Vollkasko

Die Vollkasko erweitert den Schutz und kann beispielsweise selbst verursachte Schäden am eigenen Fahrzeug sowie Vandalismusschäden umfassen.

Ob Teil- oder Vollkasko trotz negativer SCHUFA angeboten wird, hängt von der jeweiligen Antragsprüfung und den Bedingungen des Versicherers ab.

eVB-Nummer ohne Vorkasse und trotz SCHUFA erhalten

Für die Zulassung eines Autos wird regelmäßig eine elektronische Versicherungsbestätigung benötigt. Diese wird als eVB-Nummer bezeichnet.

Die eVB bestätigt gegenüber der Zulassungsbehörde den vorgesehenen Haftpflichtversicherungsschutz.

Ein negativer SCHUFA-Eintrag bedeutet nicht automatisch, dass keine eVB ausgegeben werden kann. Maßgeblich ist, ob der Versicherer den erforderlichen Versicherungsschutz bestätigt.

Kann die eVB sofort ausgegeben werden?

Je nach Versicherer und Antragsverfahren kann eine eVB nach erfolgreicher Antragstellung beziehungsweise Annahme kurzfristig elektronisch bereitgestellt werden.

Eine schnelle eVB-Ausgabe sollte jedoch nicht mit einer garantierten Annahme ohne Prüfung verwechselt werden.

Welche Zahlungsweisen sind ohne hohe Vorkasse möglich?

Wer eine hohe Einmalzahlung vermeiden möchte, sollte die angebotenen Zahlungsintervalle vergleichen.

Autoversicherung ohne SCHUFA und Vorkasse monatlich zahlen

Für viele Autofahrer ist die monatliche Beitragszahlung die bevorzugte Lösung, wenn eine hohe Vorauszahlung vermieden werden soll.

Der Jahresbeitrag wird dabei auf kleinere regelmäßige Beträge verteilt. Dadurch lassen sich die laufenden Fahrzeugkosten häufig besser kalkulieren.

Eine monatliche Zahlung ist jedoch nicht automatisch in jedem Tarif verfügbar. Außerdem können sich die Gesamtkosten gegenüber einer jährlichen Zahlungsweise unterscheiden.

Monatsbeitrag und Jahresbeitrag vergleichen

Ein niedriger Monatsbetrag kann auf den ersten Blick attraktiv erscheinen. Für einen aussagekräftigen Preisvergleich sollte jedoch immer berechnet beziehungsweise geprüft werden, welcher Gesamtbeitrag innerhalb eines Versicherungsjahres anfällt.

Autoversicherung wegen SCHUFA oder Zahlungsweise abgelehnt – was tun?

Kommt ein Versicherungsvertrag nicht wie gewünscht zustande, sollte zunächst geklärt werden, welcher Teil des Antrags betroffen ist.

Wurde lediglich eine bestimmte Zahlungsweise nicht angeboten? Betrifft die Entscheidung die freiwillige Vollkasko? Oder ist der gesamte Antrag betroffen?

Je nach Situation können folgende Schritte sinnvoll sein:

• andere Zahlungsweise prüfen,
• monatliche statt jährlicher oder jährliche statt monatlicher Zahlung vergleichen,
• vierteljährliche oder halbjährliche Zahlung berücksichtigen,
• zunächst reine Haftpflicht prüfen,
• Teilkasko statt Vollkasko vergleichen,
• weitere Versicherungsangebote prüfen,
• eigene Bonitätsdaten auf mögliche Fehler kontrollieren.

Wichtig ist, einen abgelehnten Antrag nicht automatisch als Beleg dafür anzusehen, dass überhaupt keine Kfz-Versicherung mehr möglich ist.

Autoversicherung ohne SCHUFA und Vorkasse vergleichen

Bei einem Versicherungsvergleich sollte nicht ausschließlich nach dem niedrigsten Preis gesucht werden. Gerade bei Bonitätssorgen sind mehrere Kriterien relevant.

7 Tipps bei SCHUFA, Bonitätssorgen und fehlender Vorkasse

1. SCHUFA-Eintrag nicht mit automatischer Ablehnung gleichsetzen

Auch bei negativer Bonität können Möglichkeiten für eine Kfz-Versicherung bestehen.

2. Zahlungsweise frühzeitig prüfen

Wer keine hohe Jahreszahlung leisten möchte, sollte bereits beim Tarifvergleich kontrollieren, welche Zahlungsintervalle angeboten werden.

3. Monatliche Zahlung vergleichen

Eine monatliche Zahlung kann das Budget entlasten, sollte aber anhand des Gesamtjahresbeitrags mit anderen Zahlungsweisen verglichen werden.

4. Vierteljährliche Zahlung als Alternative betrachten

Ist monatliche Zahlung nicht verfügbar, kann eine vierteljährliche Beitragszahlung einen Mittelweg darstellen.

5. Haftpflicht und Kasko getrennt betrachten

Eine Ablehnung freiwilliger Kaskoleistungen bedeutet nicht automatisch, dass keine Haftpflichtversicherung möglich ist.

6. Eigene Bonitätsinformationen überprüfen

Unrichtige oder veraltete Informationen sollten gegebenenfalls geklärt beziehungsweise berichtigt werden.

7. Nicht nur auf Werbeaussagen achten

Aussagen wie „100 % ohne SCHUFA“, „garantierte Annahme“ oder „garantiert ohne Vorkasse“ sollten anhand der tatsächlichen Versicherungs- und Zahlungsbedingungen geprüft werden.

Ohne SCHUFA, ohne Vorkasse und eVB sofort – geht das zusammen?

Diese Kombination klingt für Autofahrer mit dringendem Zulassungsbedarf besonders attraktiv. In der Praxis handelt es sich jedoch um drei unterschiedliche Punkte.

„Ohne SCHUFA“ betrifft die Bonitätsprüfung beziehungsweise die Frage, welche Bedeutung Bonitätsinformationen für die Antragsentscheidung haben.

„Ohne Vorkasse“ betrifft die Fälligkeit und Verteilung des Versicherungsbeitrags.

„eVB sofort“ betrifft die Geschwindigkeit, mit der nach erfolgreicher Antragstellung beziehungsweise Bestätigung des Versicherungsschutzes eine elektronische Versicherungsbestätigung bereitgestellt werden kann.

Deshalb sollte immer das konkrete Angebot geprüft werden, anstatt davon auszugehen, dass ein Anbieter automatisch alle drei Voraussetzungen ohne weitere Bedingungen erfüllt.

Fazit: Autoversicherung ohne SCHUFA und Vorkasse ist kein Widerspruch

Wer eine Autoversicherung ohne SCHUFA und Vorkasse sucht, möchte meistens zwei Probleme gleichzeitig lösen: Trotz Bonitätssorgen soll das Auto versichert werden können und gleichzeitig soll eine hohe Einmalzahlung vermieden werden.

Ein negativer SCHUFA-Eintrag bedeutet nicht automatisch, dass kein Versicherungsschutz möglich ist. Ebenso gibt es Tarife mit unterschiedlichen Zahlungsintervallen, sodass neben der jährlichen Zahlung je nach Angebot auch monatliche, vierteljährliche oder halbjährliche Zahlungen möglich sein können.

Eine Garantie für einen vollständig SCHUFA-freien Abschluss oder eine Versicherung ohne jegliche anfängliche Beitragszahlung sollte daraus jedoch nicht abgeleitet werden.

Am sinnvollsten ist es, Haftpflicht, Kaskoschutz, Zahlungsweise, Jahresbeitrag und Annahmebedingungen gemeinsam zu vergleichen. So lässt sich besser einschätzen, welches Angebot zur persönlichen finanziellen Situation passt.