Autoversicherung ohne SCHUFA monatlich zahlen: Welche Möglichkeiten gibt es?

Was bedeutet „Autoversicherung ohne SCHUFA monatlich zahlen“?

Hinter dieser Suchanfrage stehen eigentlich zwei unterschiedliche Wünsche. Zum einen soll eine Autoversicherung trotz SCHUFA-Eintrag oder schwacher Bonität abgeschlossen werden können. Zum anderen soll der Versicherungsbeitrag möglichst nicht für ein komplettes Jahr im Voraus fällig werden.

Die monatliche Zahlweise verteilt den Versicherungsbeitrag auf zwölf kleinere Zahlungen. Gerade bei einem knappen Haushaltsbudget kann das erheblich angenehmer sein als eine hohe Jahresrechnung.

Allerdings sollte der Begriff „Autoversicherung ohne SCHUFA“ nicht als Garantie verstanden werden, dass bei jedem Angebot vollständig auf eine Bonitätsprüfung verzichtet wird. Versicherer verwenden unterschiedliche Prüf- und Annahmeverfahren.

Sachlich genauer ist deshalb häufig die Formulierung „Autoversicherung trotz SCHUFA mit monatlicher Zahlung“.

Kann ich trotz negativer SCHUFA eine Autoversicherung bekommen?

Grundsätzlich können auch Autofahrer mit einem negativen SCHUFA-Eintrag einen Antrag auf eine Kfz-Versicherung stellen. Ein SCHUFA-Eintrag bedeutet nicht automatisch, dass kein Versicherungsvertrag zustande kommen kann.

Entscheidend ist vielmehr, welche Versicherung beantragt wird, welche Zahlungsweise gewählt wurde und welche Annahmerichtlinien der jeweilige Versicherer verwendet.

Dabei muss insbesondere zwischen der gesetzlich erforderlichen Kfz-Haftpflichtversicherung und freiwilligem Kaskoschutz unterschieden werden.

Nicht jede negative Bonität wird gleich bewertet

Der Begriff „negative SCHUFA“ umfasst sehr unterschiedliche Situationen. Ein einzelner älterer Eintrag ist nicht automatisch mit einer aktuell erheblichen Zahlungsstörung gleichzusetzen.

Auch deshalb sind pauschale Aussagen wie „mit SCHUFA unmöglich“ oder umgekehrt „garantiert ohne Prüfung“ wenig hilfreich. Entscheidend ist der konkrete Antrag.

Autoversicherung trotz SCHUFA monatlich zahlen

Viele Versicherer beziehungsweise Tarife ermöglichen unterschiedliche Zahlungsintervalle. Neben der klassischen jährlichen Beitragszahlung können je nach Angebot auch halbjährliche, vierteljährliche oder monatliche Zahlungen verfügbar sein.

Ob eine monatliche Zahlung bei einem Antragsteller mit Bonitätssorgen akzeptiert wird, lässt sich allerdings nicht pauschal beantworten.

Der Versicherer kann hierfür eigene Voraussetzungen festlegen. Deshalb sollte bereits beim Tarifvergleich darauf geachtet werden, welche Zahlungsweise tatsächlich angeboten wird.

Warum ist monatliche Zahlung so gefragt?

Der wichtigste Vorteil liegt in der finanziellen Planbarkeit. Statt beispielsweise einen größeren Jahresbeitrag auf einmal aufzubringen, wird der Betrag über das Jahr verteilt.

Das kann insbesondere dann interessant sein, wenn gleichzeitig andere größere Ausgaben wie Kfz-Steuer, Reparaturen, Finanzierung oder Fahrzeugkauf anfallen.

Welche Rolle spielt die Bonitätsprüfung?

Versicherungsunternehmen können im Rahmen ihrer Antragsprüfung verschiedene Informationen berücksichtigen. Dazu können – abhängig vom Anbieter und den jeweiligen Voraussetzungen – auch Bonitätsinformationen gehören.

Aus diesem Grund sollte eine Webseite nicht pauschal versprechen, dass eine Autoversicherung immer vollständig ohne SCHUFA- oder Bonitätsprüfung abgeschlossen werden kann.

Für Verbraucher ist vor allem wichtig: Eine Bonitätsprüfung ist nicht automatisch mit einer Ablehnung gleichzusetzen.

Der Versicherer entscheidet anhand seiner jeweiligen Annahmerichtlinien, ob und unter welchen Voraussetzungen Versicherungsschutz angeboten wird.

Kfz-Haftpflichtversicherung trotz SCHUFA

Die Kfz-Haftpflicht ist in Deutschland für ein zulassungspflichtiges Fahrzeug gesetzlich erforderlich. Ohne entsprechenden Versicherungsschutz darf das Fahrzeug grundsätzlich nicht regulär im öffentlichen Straßenverkehr genutzt werden.

Für die Kfz-Haftpflicht gelten besondere gesetzliche Rahmenbedingungen. Dazu gehört auch der sogenannte Kontrahierungszwang. Dieser bedeutet allerdings nicht, dass unter allen Umständen jeder beliebige Antrag und jede gewünschte Tarifgestaltung akzeptiert werden muss.

Gesetzlich vorgesehene Ausnahmen können bestehen.

Für Autofahrer mit Bonitätssorgen ist dennoch wichtig, die Haftpflicht getrennt von freiwilligen Zusatzleistungen zu betrachten.

Teilkasko und Vollkasko trotz negativer SCHUFA

Während die Kfz-Haftpflicht gesetzlich erforderlich ist, handelt es sich bei Teilkasko und Vollkasko um freiwillige Versicherungsleistungen.

Teilkasko

Die Teilkasko kann je nach Tarif beispielsweise Schutz bei Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Hagel oder bestimmten Wildschäden bieten.

Vollkasko

Die Vollkasko erweitert den Versicherungsschutz und kann beispielsweise selbst verursachte Schäden am eigenen Fahrzeug und Vandalismus einschließen.

Da es sich um freiwilligen Versicherungsschutz handelt, kann die Annahmeprüfung anders ausfallen als bei der reinen Haftpflichtversicherung.

eVB-Nummer trotz SCHUFA erhalten

Wer ein Auto zulassen möchte, benötigt regelmäßig eine elektronische Versicherungsbestätigung – kurz eVB.

Die eVB dient gegenüber der Zulassungsbehörde als elektronischer Nachweis über den vorgesehenen Haftpflichtversicherungsschutz.

Ein SCHUFA-Eintrag bedeutet nicht automatisch, dass keine eVB ausgegeben werden kann. Entscheidend ist, ob der Versicherer den erforderlichen Versicherungsschutz bestätigt.

Je nach Versicherer kann die eVB nach erfolgreicher Antragstellung beziehungsweise Annahme sehr kurzfristig elektronisch zur Verfügung gestellt werden.

Autoversicherung ohne SCHUFA und ohne Vorkasse

„Ohne Vorkasse“ und „monatlich zahlen“ werden häufig miteinander gleichgesetzt. Tatsächlich sollte jedoch unterschieden werden.

Eine monatliche Zahlung bedeutet, dass der Jahresbeitrag auf mehrere Teilbeträge verteilt wird. Eine Jahreszahlung bedeutet dagegen normalerweise, dass der Beitrag für das Versicherungsjahr in einem größeren Betrag entrichtet wird.

Ob die erste Rate bereits vor oder zum Versicherungsbeginn fällig wird, ergibt sich aus dem konkreten Versicherungsvertrag.

Welche Zahlungsweisen gibt es bei der Autoversicherung?

Je nach Versicherer und Tarif können unterschiedliche Zahlungsintervalle angeboten werden.

Ist eine monatliche Kfz-Versicherung teurer?

Eine monatliche Beitragszahlung muss nicht zwangsläufig erheblich teurer sein, sie kann aber gegenüber einer jährlichen Zahlung Mehrkosten verursachen.

Versicherer kalkulieren ihre Tarife unterschiedlich. Deshalb sollte nicht lediglich der monatliche Betrag betrachtet werden.

Für einen sinnvollen Vergleich ist der Gesamtbeitrag pro Jahr entscheidend.

Beispiel

Ein Tarif mit einem besonders niedrig wirkenden Monatsbeitrag kann über zwölf Monate gerechnet teurer sein als ein anderer Tarif mit jährlicher Zahlung.

Wer die finanziellen Möglichkeiten besitzt, sollte daher monatliche und jährliche Zahlungsweise miteinander vergleichen.

Monatliche Zahlung wegen SCHUFA abgelehnt – was kann ich tun?

Wenn ein Versicherer die gewünschte monatliche Zahlungsweise nicht anbietet oder der Antrag in dieser Form nicht zustande kommt, muss das nicht bedeuten, dass überhaupt keine Autoversicherung möglich ist.

Folgende Möglichkeiten können geprüft werden:

• vierteljährliche Zahlung,
• halbjährliche Zahlung,
• jährliche Beitragszahlung,
• anderer Tarif beim gleichen Versicherer,
• reine Kfz-Haftpflicht statt zusätzlicher Kaskoleistungen,
• Angebote anderer Versicherer vergleichen.

Dabei sollte immer geprüft werden, ob die Alternative insgesamt finanziell tragbar ist.

Autoversicherung ohne SCHUFA monatlich zahlen und vergleichen

Gerade bei Bonitätssorgen sollte ein Versicherungsvergleich nicht ausschließlich anhand des günstigsten Beitrags erfolgen.

Mindestens ebenso wichtig sind die angebotene Zahlungsweise, der Versicherungsumfang und die Vertragsbedingungen.

7 Tipps für die Autoversicherung bei SCHUFA und Bonitätssorgen

1. Nicht vorschnell von einer Ablehnung ausgehen

Ein SCHUFA-Eintrag bedeutet nicht automatisch, dass kein Versicherungsvertrag möglich ist.

2. Monatliche Zahlung gezielt auswählen

Achten Sie bereits beim Vergleich darauf, ob der gewünschte Tarif eine monatliche Zahlungsweise anbietet.

3. Jahreskosten vergleichen

Ein niedriger Monatsbeitrag allein sagt wenig darüber aus, ob der Tarif insgesamt günstig ist.

4. Andere Zahlungsintervalle berücksichtigen

Wenn monatliche Zahlung nicht möglich ist, können vierteljährliche oder halbjährliche Zahlungen eine Alternative darstellen.

5. Haftpflicht und Kasko getrennt betrachten

Schwierigkeiten mit einer gewünschten Vollkasko bedeuten nicht automatisch, dass auch eine reine Haftpflichtversicherung ausgeschlossen ist.

6. Eigene SCHUFA-Daten kontrollieren

Wer Zweifel an gespeicherten Bonitätsinformationen hat, kann seine Daten überprüfen und gegebenenfalls unrichtige Angaben berichtigen lassen.

7. Vertragsbedingungen lesen

Nicht nur der Preis zählt. Selbstbeteiligung, Deckungssummen, Zahlungsweise, Leistungsumfang und weitere Vertragsbedingungen sollten ebenfalls berücksichtigt werden.

Für wen ist die monatliche Zahlung besonders interessant?

Eine monatliche Kfz-Versicherung kann insbesondere für Autofahrer interessant sein, die ihre regelmäßigen Ausgaben möglichst gleichmäßig über das Jahr verteilen möchten.

Das betrifft nicht ausschließlich Menschen mit SCHUFA-Einträgen. Auch Verbraucher mit guter Bonität bevorzugen häufig monatliche Zahlungen, weil sich kleinere regelmäßige Beträge leichter in das Haushaltsbudget einplanen lassen.

Bei finanziellen Engpässen ist allerdings besonders wichtig, dass die monatlichen Versicherungsbeiträge dauerhaft bezahlt werden können.

Denn ausbleibende Beiträge können zu Mahnungen und weiteren Konsequenzen für den Versicherungsschutz führen.

Autoversicherung ohne SCHUFA: Monatliche Zahlung oder Jahresbeitrag?

Welche Zahlungsweise besser ist, hängt von der persönlichen finanziellen Situation ab.

Wer einen Jahresbeitrag problemlos auf einmal bezahlen kann, sollte prüfen, ob dadurch gegenüber der monatlichen Zahlung ein Preisvorteil entsteht.

Wer dagegen seine laufenden Ausgaben möglichst gleichmäßig verteilen möchte, kann von einer monatlichen Zahlweise profitieren – sofern diese für den gewünschten Tarif angeboten und akzeptiert wird.

Es gibt daher keine Zahlungsweise, die für jeden Autofahrer automatisch die beste Lösung darstellt.

Fazit: Autoversicherung ohne SCHUFA monatlich zahlen ist nicht grundsätzlich ausgeschlossen

Wer nach einer Autoversicherung ohne SCHUFA mit monatlicher Zahlung sucht, sollte sich von einem negativen SCHUFA-Eintrag nicht vorschnell entmutigen lassen.

Ein SCHUFA-Eintrag führt nicht automatisch dazu, dass überhaupt keine Kfz-Versicherung abgeschlossen werden kann. Gleichzeitig kann jedoch nicht garantiert werden, dass jeder Versicherer auf eine Bonitätsprüfung verzichtet oder eine monatliche Zahlung akzeptiert.

Besonders wichtig ist die Unterscheidung zwischen gesetzlich erforderlicher Kfz-Haftpflicht und freiwilligem Kaskoschutz.

Wer verschiedene Tarife, Zahlungsweisen und Versicherungsleistungen miteinander vergleicht, kann gezielter prüfen, welche Lösung zur eigenen Situation passt.

Dabei sollte nicht nur der Monatsbeitrag betrachtet werden. Entscheidend sind der Gesamtpreis, der tatsächliche Versicherungsumfang und die Bedingungen des jeweiligen Vertrages.